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Negocios

Son argentinos, invirtieron u$s 500.000 y ahora venden "dólar barato" por internet

Se trata de CambioAR, un emprendimiento de un HSBC y un ex Microsoft.

Por DEBORA SLOTNISKY - 01 de Julio 2019
Son argentinos, invirtieron u$s 500.000 y ahora venden "dólar barato" por internet

En un contexto donde los bancos digitales y otras fintech avanzan a paso firme en todo el mundo, la Argentina no es la excepción y al ritmo con el cual están surgiendo los bancos 100% digitales también comenzaron a aparecer las casas de cambio con esta misma particularidad.

La primera que recibió la autorización por parte del Banco Central de la República Argentina es CambioAR, que empezó a operar en abril pasado con un objetivo concreto: ofrecer la mejor cotización del mercado para la compra/venta de dólares y pesos.

El emprendimiento nace de la unión de cuatro socios, el ex HSBC Santiago Colantonio, que cumple el rol de Chief Executive Officer (CEO); el ex Microsoft Daniel Levi, que detenta la posición de Chief Technical Officer (CTO); y dos personas más que prefieren no revelar su identidad ya que en simultáneo están activos en el sector privado. Entre ellos invirtieron US$ 500.000 para crear esta empresa.

Tecnología al servicio de la inclusión financiera

La combinación de bajos niveles de bancarización y acceso al crédito con altas tasas de penetración de internet y smartphones configura un escenario por demás atractivo para las compañías que ofrecen servicios financieros digitales alternativos. Ofertas innovadoras y variadas conforman un ecosistema en expansión, que abre camino a la inclusión de quienes no cuentan con los requerimientos necesarios para acceder a un préstamo tradicional.

La idea de llevar a cabo este negocio surgió hace un año cuando el contexto estuvo preparado para que nazca este tipo de organización. Ahí nos juntamos los cuatro socios y empezamos a desarrollar la plataforma, en la cual invertimos 9 meses de trabajo, en la cual trabajaron cuatro programadores, un diseñador web y un diseñador de Experiencia de Usuario”, cuenta Levi a Infotechnology.com.

En la primera fase utilizaron Debin (débito inmediato), una herramienta que permite realizar el pago online a una persona humana o jurídica en forma inmediata, pero como tenía muchas restricciones decidieron cambiarlo por el sistema de transferencia inmediata.

Así es como funciona hoy CambioAr: el usuario envía pesos y recibe dólares mediante transferencia bancaria o viceversa. Si bien el trámite debería ser en tiempo real, el entrevistado advierte que a veces suelen demorarse hasta 3 horas por problemas de los bancos.

“Por este motivo nosotros hacemos un seguimiento de cada operación para ir informando al cliente el estado de la transacción que, en promedio, dura una hora”

Otro dato: El sistema está hecho en Java y se aloja en Azure, la propuesta de Cloud Computing de Microsoft, entre otras tecnologías.

"Ahorro hormiga": el negocio de 3 argentinos para ganarle a la inflación

La capacidad de ahorro de los argentinos está a la baja. Un estudio del Banco Mundial encontró que el 70% de los argentinos no tenía capacidad de ahorro en el 2017 y el 62% dijo que no tenía forma de conseguir dinero si se presentaba alguna eventualidad o emergencia como sería perder el empleo.

Lógicamente, este emprendimiento no está solo en el mercado. De hecho, compite con las otras casas de cambio digitales que ya comenzaron a aparecer, que se suman a otras propuestas más relacionadas con el ámbito de las inversiones como las Balanz e InvertirOnline.

“La diferencia entre nosotros y el resto de las marcas es que en CambioAR el usuario no tiene que abrir una cuenta y depositar dinero, sino que simplemente se da de alta como usuario en minutos y comienza a operar”, dice el emprendedor de 51 años. 

Y agrega: “Por otra parte, quienes prefieren los websites de inversiones lo hacen porque con el cambio de moneda realizado buscan hacer alguna inversión, mientras que nuestra propuesta solo consiste en pasar de pesos a dólares o al revés”.

Además, esta emprendimiento no cobra ningún tipo de gasto ni comisiones a sus clientes. Tampoco retienen impuestos.

“De todos modos, recomendamos tener en cuenta que el banco podría retener anticipos por ingresos brutos a las personas que están inscriptas, así como aquellas que estén sometidas a los impuestos a los créditos y débitos por lo que recomendamos utilizar cajas de ahorro, las cuales están exentas de este último”, detalla el emprendedor. 

Detalles que importan 

“Al no tener que afrontar la estructura de costos de un banco o agentes de bolsa,  podemos ofrecer una mejor cotización con respecto a la competencia. Para eso, nos basamos en los datos del Mercado Abierto Electrónico (MAE), que lo tomamos como parámetro y sobre eso establecemos nuestras puntas”, dice el socio de esta organización que permite operar de 10:00 a 15:00 de lunes a viernes, excepto feriados y feriados bancarios.

El hecho de ofrecer la mejor cotización nos permitió que la recomendación boca a boca se expanda rápidamente. De hecho, superamos nuestras expectativas. Las operaciones comenzaron con un piloto acotado, luego la etapa friends and family, y finalmente el lanzamiento. Desde que están operativos tienen entre 80 y 100 operaciones diarias, con un volumen que ronda los 100 mil dólares diarios”, agrega. 

Dado que el usuario tiene que indicar desde qué cuenta bancaria se toma el dinero y hacia cuál hay que transferirla luego en la otra moneda, este servicio está exclusivamente destinado a personas físicas bancarizadas.  

Qué es Nubank, la fintech brasileña que puso en "pie de guerra" a los bancos argentinos

La Fintech brasileña NuBank ya alcanza los US$ 4.000 millones de valoración, y se consolida como una de las empresas privadas mejor valoradas de América latina y la más grande del planeta dentro de su tipo.

Para crear una cuenta hay que ser mayor de edad y registrar una caja de ahorro en pesos y otra en dólares ya que por seguridad, solo operan a través de transferencias bancarias del mismo titular.

El monto mínimo es de US$ 10, y así se estableció para que la gente se anime a probar el sistema. “La gente puede cambiar hasta un máximo de 10 mil dólares por website pero se puede hacer por un monto mayor a través del teléfono ya que debemos solicitar información adicional que nos pide la Unidad de Información Financiera (UIF)”, señala el entrevistado.

De cara al futuro

Contento con los logros obtenidos hasta ahora, puesto que ya están en el break-even, Levi dice que piensan que están “ante en un futuro que es incierto en el buen sentido de la palabra, en cuanto a la capacidad y funcionalidades que pueden ofrecer”.

En principio, el plan es permitir que puedan sumar como clientes a las empresas, y en aumentar el número de operaciones así como el volumen de dinero.  

“Hasta el momento estamos muy satisfechos porque la gente confía en esta plataforma. De hecho notamos que muchos primero prueban con 10 dólares, y de inmediato avanzan con sumas superiores”, se explaya este ejecutivo, cuya empresa cuenta como partner estratégico con el BIND, que es un banco privado argentino de capitales íntegramente nacionales.  

Al igual que las casas de cambio tradicionales, este negocio es de volumen, porque el dinero que queda por cada operación es mínimo. Por otra parte, dada la nueva normativa, es de esperar que en breve surjan otras casas de cambio 100% digitales: “Sí, sabemos que vamos a tener muchos competidores, pero eso no nos preocupa”, concluye Levi. 

Por qué ahora

Son varias las plataformas creadas recientemente para la compra/venta de dólares online, cuyo diferencial está en ofrecer cotizaciones más atractivas. Este fenómeno se hace posible gracias al Decreto N.º 27/18 y la Ley N.º 27.444 de julio pasado, que determinaron un nuevo marco normativo para la actividad cambiaria.

El objetivo: ofrecer una mayor flexibilidad al sistema y favorecer la competencia al posibilitar el ingreso de nuevos operadores. 

Entre las primeras en aparecer en el mercado se encuentran Balanz e InvertirOnline, que existe desde hace varios años, pero en el último tiempo, habilitada por la normativa, comenzó a ofrecer este servicio 100% online.

La venganza de Sturzenegger: su nueva fintech presta a tasas altísimas

Federico Sturzenegger dejó la presidencia del Banco Central el 14 de junio de 2018, hace casi un año. Sin embargo, la perdida de su "poder de fuego" sucedió mucho antes, el 28 de diciembre de 2019.

En cualquier caso, los únicos requisitos para ser usuario son ser mayor de 18 años y tener DNI argentino. Luego se cumplen con verificaciones reglamentarias, y se invita al cliente a que empiece a operar.

Dada la alta penetración de internet y el interés de los argentinos por ahorrar en moneda estadounidense, todo parece indicar que el número de marcas que ofrecen este servicio irá en aumento.



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5 Comentarios

Calimero Sanchez Reportar Responder

www.cambioar.com

Fernando Coloknek Reportar Responder

siempre compro en Tienda Dolar que lo vende un poco mas economico y atienden muy bien

Anibal Arellano Reportar Responder

No puedo encontrarlo en la Web

Calimero Sanchez Reportar

www.cambioar.com

Lucas Montero Reportar

Me pasa igual! No figuran!

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